Month: február 2016

Változtak a CSOK igénylésének feltételei

2016.02.10-én megjelent két, a Családok Otthonteremtési Kedvezményét (továbbiakban: CSOK, illetve CSOK extra 10+10), az új kamattámogatott hitel konstrukciót (továbbiakban: OTK, illetve OTK extra 10+10), valamint az adó-visszatérítési támogatás törvényi feltételeit szabályozó teljesen új kormányrendelet.

Az alábbiakban – nem teljes körűen – tájékoztatunk a főbb változásokról.  Continue reading

CSOK: rezsiCSOKkentési útmutató

(CSOK asszociációk – II/B.)

Ez a rész az előző cikk ikertestvére. Az otthonteremtési kedvezmény okos felhasználásáról szól. Hogy hosszú távon is élvezhesd az előnyeit. Hiszen a hitelt előbb-utóbb visszafizeted, de a rezsi egy életen át elkísér. Megfelelő odafigyeléssel viszont sokat tudsz rajta spórolni. És ez már a lakás megszerzésénél kezdődik.

Az itt olvasható meglátásoknak nemcsak akkor veszed hasznát, ha új lakást tervezel és építesz. Ma már egyre több lehetőség van arra is, hogy az úgynevezett szerkezetkész állapotban lévő lakás „felöltöztetésébe” is beleszólj, de sokszor akár még falakat is át lehet tervezni. De sok szempontot teljesen kulcsrakész lakás vásárlásánál és berendezésénél is figyelembe vehetsz.

A lista természetesen a teljesség igénye nélkül készült. Olyan tippeket, trükköket igyekeztem összegyűjteni, amikről így egyben másutt nemigen olvashattál.

 

Mik a terveid?

A fő szempont továbbra is a tervezés. Gondold át előre, mire lesz szükséged a következő időben. Vedd figyelembe a megvásárlandó eszközök, berendezések várható élettartamát. Tölgyfa parkettát és kazánt várhatóan sose fogsz cserélni, egy konyha vagy fürdőszoba élettartama 15-25 év, viszont egy olcsóbb kilincs valószínűleg ennél hamarabb tönkremegy, és cserére szorul.

Ezzel csak azt akarom mondani, hogy nem kell mindenből a legdrágábbat, a legmodernebbet venni. Viszont van, amiből érdemes. Ezen a téren célszerű kikérdezni barátokat, ismerősöket a tapasztalataikról. A döntéshez hallgass meg szakembert is, főleg nagyobb értékű berendezések kiválasztásához.

Szintén lényeges szempont az egyszerűsítés. Mire gondolok? Gyakran emlegetjük Murphy legfőbb törvényét: „Ami elromolhat, az el is romlik.” Éppen ezért ne vedd magad körül túl sok technikával. Főleg ne bonyolultakkal! Ha elmegy az áram, nézheted gyertya mellett a tévét. J Másfelől pedig legyen mindig tartalék megoldásod kéznél.

Csak pár példa: Locsolni nemcsak vezetékes, hanem esővízzel is lehet. Fűteni pedig fával, akár a kertből származóval is. Már csak tartaléknak is jól jöhet egy cserépkályha, a hangulatáról nem is beszélve! Amit viszont nem javaslok, hogy mindenféle hulladékkal, pláne nem bontásból származó faanyagokkal fűts. Nagyon szennyezi a levegőt.

Még két érdekes példa az előre gondolkozásra:

  • Ha dohányzol, érdemes figyelned rá, hogy lakásod ne minden helyiségében tedd. Még jobb, ha a lakáson kívül. Kíméled vele a falakat, ritkábban lehet szükség tisztasági festésre.
  • Beköltözés után – főleg ha családi házba költöztél – érdemes felelősségbiztosítást kötnöd. Elég, ha egy havas téli napon nem takarítod le időben a járdát, máris kész lehet a baj.

 

Nem vagyok olyan gazdag, hogy olcsót vegyek

Bizony, ez egy sokszor elhangzó mondat! De vajon mit jelent? Azt, hogy ha hosszabb távra tervezel, és minőségi termékeket vásárolsz, olcsóbban jöhetsz ki. Csak mire ide kerül a sor, általában már nem marad elegendő pénz. Többnyire azért, mert az ember hajlamos mindig „egy számmal” nagyobb lakást vásárolni, építeni, mint amire ténylegesen szüksége van.

Ennek sokféle oka van, nagyon röviden már írtam róla itt (a kiadások 1. pontjában), de érdemes megemlíteni azt is, hogy nincs megfelelő bérlakás-piac, és nem rugalmasak az eladás feltételei jelzáloggal terhelt ingatlannál. Valahol ez is a pénzügyi intelligencia körébe tartozik. Ha ez megváltozna, sokkal nyugodtabb, színvonalasabb, boldogabb lehetne az életünk.

Sokan csak a kötelező (hatóságok által előírt) terveket készítik el, azt is csak minimál-változatban. Pedig az épületgépészet tervezésénél sokat lehet a rezsin spórolni! Sőt, a lakberendezést (papíron) is érdemes már szerkezetkész állapotban vagy még hamarabb elkezdeni. Erről bővebben írok a következő cikkben.

Miben nyilvánulhat meg a fejezet címében említett olcsóság? Sokféle módja lehet, csak két példa:

  • Vásárolhatsz nagyobb kényelmet adó, de drágább berendezéseket. Ezzel időt spórolhatsz, és az idő pénz. Ez a Te döntésed, nehéz tanácsot adni benne. Pár szempontot leírok majd legközelebb.
  • Vásárolj minőségi termékeket! Csapoknál, csaptelepeknél megéri, ha 10-15 évig nem kell hozzányúlni. De villanykapcsolóknál is szempont lehet.

 

Víz, villany és társai

Hogyan tudsz a közüzemi számlákon spórolni? Ezerféle cikkben ezeregy tippet olvashatsz, ezeket nem akarom megismételni. Amikről esetleg még nem hallottál:

Víz: Bizonyára ismerősen hangzik a perlátor, ami csökkenti a csapból kifolyó víz mennyiségét. Szűrőjét érdemes gyakran tisztítani, illetve fém helyett műanyag sugárszabályozót alkalmazni. Mosdó, bidé esetén elegendő lehet a csap áteresztését a mostanában szokásos percenként 5-6 liter helyett még tovább, 3-4 literre szűkíteni.

  • Extra tipp: Csapadékvíz használata a WC öblítésekor.
  • Még mindig víz, de inkább a villanyszámlát érinti: családi házban nagyon praktikus lehet a cirkulációs szivattyú. Ez arra jó, hogy ha kinyitom a csapot, rögtön folyik a meleg víz. Igen ám, de ennek az az ára, hogy egy (keringető) szivattyú folyamatosan áramoltatja a vizet a csapok és a melegvíz-tároló között. Ha ennek csak 50 watt a teljesítménye, az havonta 36 kilowattóra fogyasztás! Akár egy átfolyó rendszerű vízmelegítőn is érdemes gondolkodni a bojler helyett vagy mellett.
  • Még egy extra tipp: Épp a napokban láttam egy olyan megoldást, hogy magába a csapba építenek egy elektromos vízmelegítési lehetőséget.

Villany: Van három fontos, gyakran elfelejtett hely, ahol sok áram elmehet.

  • Ahol csak lehet, érdemes kihasználni a természetes fényt.
  • Sok lakásban a WC szellőzése külön elektromos áramot fogyaszt. Maga a szellőző is plusz költséget jelenthet.
  • Légkondicionálás helyett érdemes természetes árnyékolásban gondolkodni.

Fűtés (gáz): Jó tudni, hogy a fűtésszámla az úgynevezett lehűlő felülettel arányos (vagyis a falak, a padló és a tető méretével).

  • Ezért olcsóbb sokkal a társasházi lakások fűtése, hiszen a lakást  4-5 oldalról is másik lakás veszi körül. Másik végletként a szabadonálló (ez a szakszó rá) családi ház fűtése elég drága tud lenni. Főleg, ha sok kiszögellés, cikk-cakk van benne, még ha csak a tetőszerkezetben is.
  • Sokan nem gondolnak rá, hogy érdemes alulról is hőszigetelni a házat. Szinte filléres tétel, de bőven megéri. Már csak azért is, hogy lábról ne fázzál föl.
  • Érdekesség: Itt-ott vannak az országban termálvizes fűtésű lakások.
  • Extra tipp: Fafűtésről, cserépkályháról már korábban írtam. De azzal is sokat lehet spórolni, ha éjszakára lejjebb veszed a fűtést, illetve a hálószoba fűtését célszerű nappalra lekapcsolni.
  • Érdemes lehet elgondolkodni modern fűtési módszereken: Padlófűtés, falfűtés, napkollektor. Különböző elektronikus kütyükkel nagyon precízen szabályozhatóak a fűtési rendszer különböző elemei, akár telefonon is.

Csatornadíj: Létezik olyan, hogy „locsolási kedvezmény”. Nézz utána a szolgáltatódnál!

  • A fúrt kutat azért nem említem, mert ha szabályosan akarsz eljárni, az mindenféle extra macerával járhat (engedély, vízminőség miatt a mélysége, kivitelezés, fenntartás, üzemeltetés  – a búvárszivattyú áramfogyasztásán túl akár még bányajáradék fizetési kötelezettség is felmerülhet). Ki kell számolni, megéri-e.

Végül, még két fontos gondolat:

  1. További spórolási tippek juthatnak eszedbe, ha pontosan vezeted az összes kiadásodat. Ehhez egy nagyon jól összeszedett listát találsz itt.
  2. Főleg a komfortérzetedet befolyásolja, de azért a rezsit is. Nem mindegy a lakás tájolása. A hálószoba fekvése inkább északi (Kabos Gyula örökbecsű mondásával „Ki akar délben feküdni?”), a nappali tartózkodásra szolgáló helyiségeké déli legyen. De ez már átvezet a cikksorozat befejező részéhez, az építészeti tervezéshez.

 

Szerző: Szalai János, a noszogató sikeroktató, civilben matematikus és közgazdász

CSOK: CSO(dá)K nincsenek

(CSOK asszociációk II.)

Túl vagy egy nagy lépésen, beköltöztél az új ingatlanodba. Nagyon örülsz neki, hiszen megoldottad életed egyik nagy feladatát! Vajon valóban így van, vagy a neheze még csak ezután következik? Amiről sokan elfeledkeznek, hogy fenn is kell tudni tartani!

Mire számíts? Két nagy fizetnivalód lesz havonta: a törlesztőrészlet és a rezsi. Előző alkalommal ígértem, hogy a hitel kockázatával kapcsolatban írok még. Először nézzük meg, mik merülhetnek fel. Ez nem túl bonyolult: Nőhet a fizetnivaló és csökkenhet a jövedelmed. Kockázatkezelési tréningünkön ezt jobban kifejtjük. Ha hitelfelvételen gondolkozol, netán már vettél is fel korábban, feltétlenül gyere el!

Egy apróság addig is, míg találkozunk: Az emberek alapvetően biztonságra vágynak. Kockázat és biztonság – tűz és víz. Mindkettőt nem lehet egyszerre. A kockázatot nem tudod elkerülni. Tehát biztosítás kell. Ezt mindenki hallotta már. De mi a lényege? Sokféleképpen megközelíthető, én úgy mondanám: Nem töltheted csurig a poharat.

 

Terv nélkül könnyen pórul járhatsz

Gondolkozz előre, és tervezz! Megteheted, hogy nem használod ki maximálisan a hitellehetőségedet. A törlesztőrészlet maximális összegét jogszabály, és a józan ész is behatárolja. Jog szerint ez több tényezőtől függően a háztartás összjövedelmének 50-60%-a, a józan ész szerint ennél jóval kisebb: 30-40%, hiszen valamiből élni is kell. (Ha rá akarsz keresni, jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatónak hívják.)

Javaslom, hagyj magadnak tartalékot. Mit jelent ez a gyakorlatban? Kevesebb hitelt vegyél föl, mint amennyit a bank maximálisan engedélyezne. Vedd föl a felét vagy a kétharmadát. Ezáltal a törlesztőrészlet is kisebb lesz, mint amennyit még éppen, hogy ki tudnál fizetni. A különbözettel 3 dolgot tehetsz:

Apropó, jövedelemnövelés: Tudtad, hogy az állásodon kívül még sok más formában tudsz rendszeres fizetéshez jutni? Nem, nem arra gondolok, hogy lépj be egy MLM hálózatba. Ez megérne több külön posztot is, ezért most csak egy kis kedvcsináló: Lépj be ebbe a Facebook csoportba, hogy játékos formában is kipróbálhasd ezeket a lehetőségeket! https://www.facebook.com/groups/902530359820789 A játékról bővebb leírást itt találsz.

 

Amire még érdemes odafigyelned

  • Ha a 10+10 millió forint reményében vállalsz 3 gyereket, és nem sikerül, akkor sokba kerülhet. Ugyanis nem csupán a támogatást kell visszafizetni (adott esetben kamattal növelve), hanem a kedvezményes kamatozású hitel is visszamenőleg piaci kamatozásúvá válik (a rendelet úgy fogalmaz, hogy az igénybe vett otthonteremtési kamattámogatást kell késedelmi kamattal növelve visszafizetni).
  • Ez nagyon durva is lehet. Természetesen a szabályok változhatnak, de a túl nagy kockázat miatt gyermektelen házaspárok számára ez a lehetőség valószínűleg nem lesz elérhető.
  • Mielőtt a hitelszerződést (de bármilyen más szerződést is) aláírod, feltétlenül olvasd el. Ha nem értesz benne valamit, kérdezz rá. Adott esetben vidd haza a szerződés tervezetét, és értelmezd otthon, nyugodt körülmények között. Ha nem adják oda, vigyél magaddal egy olyan ismerőst, aki segít értelmezni a szöveget. Üljetek le, olvassátok el, és ne legyetek szégyellősek kérdezni.
  • Sikeres emberek ismerik azt a mondást, hogy „Egyetlen buta kérdés van, a fel nem tett kérdés.” Ne hagyd magad siettetni, hiszen ez hosszú időre fogja befolyásolni az életedet. A banknak érdeke, hogy hitelt adjon Neked, tehát ne hagyd magad azzal lerázni, hogy az ügyintéző nem ér rá, vagy hogy hosszú a sor mögötted. Ha másképp nem megy, beszélj a bankfiók igazgatójával.

 

A következő cikkben a rezsivel kapcsolatban hozok Neked jó pár érdekes szempontot.

 

Szerző: Szalai János, a noszogató sikeroktató, civilben matematikus és közgazdász

CSOK: Végre megjelentek a rendeletek!

2016. február 10-én megjelentek az új CSOK rendeletek a Magyar Közlönyben (itt lehet megnézni>>)

Amit érdemes benne keresni: “Az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról” szóló részt, és a “A használt lakás vásárlásához, bővítéséhez igényelhető családi otthonteremtési kedvezményről” szóló részt. Continue reading

CSOK: késnek a könnyítést tartalmazó rendeletek, de visszamenőleges hatályuk lesz

Az ígértekkel ellentétben nem február 3-án jelentek meg a CSOK könnyítéseket tartalmazó rendeletek, hanem később fognak, valamikor február folyamán. Viszont ami ettől függetlenül jó hír az igénylőknek, hogy Lázár János, a február 4-ei, csütörtök délutáni kormányinfón elmondta, hogy dolgoznak a rendeleteken, és bármikor is lépnek életbe, a hatályuk visszamenőleges lesz: 2016. január 1-től.

Ez azt jelenti, hogy a már folyamatban levő igénylésekre is vonatkozni fog majd a könnyítés, tehát nem kell addig várni, míg megjelennek a rendeletek, már most el lehet indítani a CSOK igénylést, és azokra is fog vonatkozni, akik már korábban elindították a folyamatot.

Az OTP-nél, az FHB-nál és az MKB-nál már biztosan folyamatosan lehet beadni az igényléseket.

A benyújtáshoz szükséges dokumentumok, igazolások, szerződések mennyisége függ attól, hogy mire szeretnénk a pénzt igénybe venni, de mindhárom banknál készségesen állnak rendelkezésre!

CSOK: a látogatóinkat most leginkább ezek érdeklik

Elemeztük azokat a kifejezéseket, amiket a leggyakrabban írtok be a keresőbe a CSOK kapcsán, és amikre a legnagyobb számban érkeztek erre az oldalra.

Három kifejezés viszi a prímet:

CSOK könnyítés – óriási érdeklődés volt érzékelhető már december végén is, de januárban pláne. Aztán gyorsan kiderült, hogy elég szűk a kedvezményezettek köre, hacsak…  Continue reading

CSOK: mindenki február 3-át várja

Egyelőre nincs új a CSOK-nap alatt, a különböző portálok és blogok az eddigi hangnemükhöz és beállítottságukhoz hűen azokat a számokat és lehetőségeket boncolgatják tovább, amikről már hetek óta értekeznek.

  • Kik juthatnak hozzá,
  • mennyit kell majd visszafizetni,
  • milyen buktatók vannak,
  • miért hülyeség az egész úgy, ahogy van,
  • miért lesz jó az építőiparnak,
  • miért NEM lesz jó az építőiparnak,
  • és így tovább.

Igazság szerint mindenki február 3-át várja, hogy pontosan mi lesz abban a két rendeletben, amivel a kormány a CSOK eddigi – kereken egy hónapos – szabályozását puhítja, könnyíti a CSOK-hoz jutás feltételeit, bővíti a kedvezményezettek körét.

Úgyhogy február 3-áig nyugalom van, rendkívüli hírekre és eseményekre addig nem lehet számítani.

 

Ez az oldal a könnyebb használhatóság érdekében cookie-kat használ. Kötelező erről tájékoztatást adnunk, kérlek, "oké"-zd le! Nem tudod, hogy mi ez?

A cookie-k nélkül a böngészési élmény nem lenne olyan, mint velük. A cookie-k kis nyomkövetők, amik segítenek az eligazodásban az oldalon, és amikor legközelebb visszatérsz az oldalra - mert ugye visszatérsz? :) - már ismerősként fognak azonosítani. Pl. a cookie-k jegyzik meg azt, hogy milyen linkre kattintottál már egy weboldalon, és ezt az adatot arra használják, hogy például a már meglátogatott linkeket más színnel jelölik, így te, a felhasználó is tudod, hogy hol jártál már. Ha megnyomod az Oké, rendben gombot, akkor elfogadod azt a tényt, hogy az oldal cookie-kat használ, mint minden más oldal is. Ezt az üzenetet, és az elfogadási procedúrát az EU közössége írta elő minden Európába szolgáltató weboldal számára.

Bezár